引言：泰國金融體系，如何從皇室願景走向現代？
你曾好奇，一個國家的金融體系是如何建立起來的嗎？特別是在泰國這樣一個擁有深厚歷史與皇室淵源的國家？從最初的儲蓄理念，到現代化的銀行運作，再到肩負國家經濟穩定重任的中央銀行，這些重要的金融機構不僅僅是提供服務的場所，更是國家發展的縮影。本文將帶你深入了解泰國儲蓄銀行（ธนาคารออมสิน）與泰國中央銀行（ธนาคารแห่งประเทศไทย）的百年演進，揭示它們如何從皇室的遠見中誕生，並在歷史洪流中逐步成長為推動國家經濟與社會進步的關鍵支柱。
我們將探索這些機構的創立背景、發展歷程，以及它們在當代如何積極轉型，邁向數位經濟（Digital Economy）與泰國4.0（Thailand 4.0）的未來。準備好了嗎？讓我們一起揭開泰國金融的神秘面紗。
泰國儲蓄銀行：皇室的金融願景與社會使命
泰國儲蓄銀行的歷史，可以追溯到泰皇拉瑪六世（พระบาทสมเด็จพระมงกุฎเกล้า เจ้าอยู่หัวรัชกาลที่ 6）於佛曆2456年（西元1913年）所設立的「儲蓄庫」（คลังออมสิน）。當時，泰皇拉瑪六世的願景非常明確：他希望為國民提供一個安全可靠的地方來存放他們的財產，同時也希望培養國民良好的儲蓄習慣，因為他深信，儲蓄是個人財富累積與國家經濟穩定的基石。
泰國儲蓄銀行的設立，體現了皇室對國民福祉的深切關懷與國家長遠發展的宏大願景。其發展歷程可歸納為幾個核心階段：
- 儲蓄庫初期：由泰皇拉瑪六世創立，旨在培養國民儲蓄習慣。
- 銀行化轉型：在泰皇蒲美蓬時期升格為現代銀行，擴大服務範圍。
- 社會使命強化：不僅提供金融服務，更肩負起推動社會發展的責任。
這個最初的「儲蓄庫」在皇室的庇護下逐步發展，直到佛曆2489年（西元1946年），迎來了重要的轉捩點。泰皇蒲美蓬（พระบาทสมเด็จพระปรมินทรมหาภูมิพล อดุลยเดช）將其提升為現代化的「泰國儲蓄銀行」，並於佛曆2490年（西元1947年）正式以銀行的形式營運。這不僅是名稱上的改變，更是其職能與使命的全面升級。佛曆2509年（西元1966年），泰皇蒲美蓬更親臨主持了拉瑪六世紀念碑的揭幕及泰國儲蓄銀行總部大樓啟用儀式，彰顯了皇室對這家銀行的高度重視與期許。
以下表格概述了泰國儲蓄銀行從儲蓄庫到現代銀行的主要里程碑：
| 年份（佛曆/西元） | 主要事件 | 意義 |
|---|---|---|
| 2456年 / 1913年 | 泰皇拉瑪六世設立「儲蓄庫」 | 為國民提供安全儲蓄場所，培養儲蓄習慣 |
| 2489年 / 1946年 | 泰皇蒲美蓬將其提升為「泰國儲蓄銀行」 | 名稱與職能全面升級，邁向現代銀行模式 |
| 2490年 / 1947年 | 泰國儲蓄銀行正式營運 | 開啟了作為現代銀行的新篇章，擴大服務範圍 |
| 2509年 / 1966年 | 泰皇蒲美蓬主持總部啟用儀式 | 彰顯皇室高度重視，鞏固其國家金融支柱地位 |
從那時起，泰國儲蓄銀行便肩負起更為廣泛的社會使命，超越了單純的儲蓄業務。它不僅是保障人民財產的守護者，更是推動國家經濟發展與社會福利不可或缺的一部分，奠定了其百年發展的堅實基礎。
從儲蓄機構到國家支柱：泰國儲蓄銀行的現代化轉型
隨著時代的演進，泰國儲蓄銀行已不再只是提供儲蓄服務的傳統銀行，它已然轉型成為泰國政府推動多項經濟措施、發展社會的關鍵支柱。你或許會好奇，一家銀行如何能對國家發展產生如此深遠的影響？這正是泰國儲蓄銀行獨特之處。
它積極配合政府政策，推出了許多旨在幫助基層民眾和中小企業的金融服務，例如：
- 人民信貸（สินเชื่อประชารัฐเพื่อประชาชน）：提供便捷的貸款，幫助民眾改善生活。
- 教師債務解決：協助教師群體處理債務問題，減輕其經濟負擔。
- 人民房屋計畫：支持國民實現購屋夢想，促進居住正義。
- 小微企業培訓：為中小企業提供必要的知識與技能，提升其競爭力。
- 國家電子支付（National e-Payment）：積極參與國家級的數位支付基礎建設，推動交易便利化。
- 人民債務解決：透過暫停還款等措施，幫助受困民眾度過難關。
這些舉措都旨在刺激基層經濟的成長，並提升中小企業的發展潛力。此外，泰國儲蓄銀行也積極推動「儲蓄經濟、儲蓄社會、儲蓄環境」的理念，透過多樣活動，鼓勵國民在經濟、社會和環境層面都能實踐永續發展。
為了適應全球金融趨勢，泰國儲蓄銀行不斷提升其業務流程、風險管理及公司治理，力求達到國際標準。它正積極邁向數位經濟與泰國4.0時代，透過金融服務創新，以滿足不同客戶群體的需求，並與政府及民間共同推動國家整體發展，展現其作為「社會銀行」的獨特定位與價值。
泰國中央銀行：國家金融基石的艱辛建立
與泰國儲蓄銀行由皇室直接創立不同，泰國中央銀行（ธนาคารแห่งประเทศไทย）的誕生，則是一段更為複雜且充滿挑戰的歷程，它深刻反映了泰國爭取金融主權的決心。這一切，可以追溯到佛曆2398年（西元1855年），當時泰皇拉瑪四世簽署了著名的「包令條約」（สนธิสัญญาเบาริง）。這份條約開啟了泰國與西方列強的貿易大門，雖然促進了經濟交流，卻也讓泰國意識到，隨著與外國貿易的增加，一個能夠有效管理國家貨幣、穩定金融的中央銀行是何等重要。
泰國中央銀行的建立過程充滿了挑戰與政治角力，其核心目標是捍衛國家的金融主權。以下是其建立過程中的幾個關鍵點：
- 早期外國勢力干預：西方列強曾試圖在泰國設立中央銀行，意圖控制貨幣發行權。
- 政治變革推動：比里·帕儂榮提出「國家銀行」構想，奠定理論基礎。
- 人才與機構準備：成立「泰國國家銀行辦公室」，為中央銀行運作培養人才。
- 國際局勢催生：第二次世界大戰背景下，獨立金融體系的重要性凸顯。
在泰皇拉瑪五世及拉瑪六世時期，外國勢力曾多次嘗試在泰國設立中央銀行，意圖取得貨幣發行權，但都被泰國政府巧妙地化解。真正的轉機，發生在佛曆2475-2476年（西元1932-1933年）的泰國政治變革之後。當時，一位極具遠見的政治家——比里·帕儂榮（นายปรีดี พนมยงค์）提出了建立「國家銀行」的構想，儘管初期並未獲得廣泛支持，但這份理念卻為日後的中央銀行奠定了理論基礎。
佛曆2478-2482年（西元1935-1939年），政府重啟中央銀行籌備工作，由比里·帕儂榮和維瓦塔納猜親王（พระวรวงศ์เธอ พระองค์เจ้าวิวัฒนไชย）主導起草相關法案。這段時期，泰國面臨國際局勢動盪，國內經濟也亟需穩定。佛曆2482年（西元1939年），「泰國國家銀行辦公室」成立，旨在培養銀行專業人才並管理政府貸款，為真正的中央銀行做準備。
最終，在第二次世界大戰的背景下，泰國政府意識到擁有獨立的金融體系對國家生存至關重要。佛曆2485年（西元1942年），「泰國中央銀行法」頒布，並於同年12月10日正式成立「泰國中央銀行」。維瓦塔納猜親王因其在法案起草和機構建立中的關鍵貢獻，被任命為首任行長。泰國中央銀行的成立，不僅象徵著泰國經濟穩定的決心，更代表國家在動盪時期成功捍衛了其金融自主權。
以下表格比較了泰國儲蓄銀行與泰國中央銀行的創立背景與主要目的：
| 機構名稱 | 創立背景 | 主要目的 |
|---|---|---|
| 泰國儲蓄銀行 | 皇室願景，泰皇拉瑪六世設立「儲蓄庫」 | 培養國民儲蓄習慣，提供安全儲蓄場所，後擴展社會使命 |
| 泰國中央銀行 | 爭取金融主權，應對國際貿易與二戰背景 | 管理國家貨幣，穩定金融，維護經濟主權 |
穩定經濟與邁向國際：泰國金融版圖的未來展望
泰國中央銀行作為國家貨幣政策的制定者和執行者，其核心職責是維護國家經濟與金融的穩定。它負責管理貨幣供給、控制通貨膨脹、監督金融機構，確保整體經濟的健康運行。而像泰國儲蓄銀行這樣的國有金融機構，則在中央銀行的宏觀調控下，積極履行其社會責任，推動普惠金融。
值得一提的是，在泰國的金融發展史上，暹羅商業銀行（ธนาคารไทยพาณิชย์）也佔有重要的一席之地，它非正式成立於佛曆2447年（西元1904年）的「讀書會」，被譽為泰國第一家本土商業銀行，為泰國的現代金融業奠定了基礎。
展望未來，泰國的金融業正積極擁抱數位經濟與泰國4.0的國家戰略。這意味著什麼呢？它代表著金融服務將更加智能化、便捷化，例如透過行動支付、區塊鏈技術、大數據分析等，為個人和企業提供更客製化、高效的服務。泰國儲蓄銀行正引領著這股潮流，透過不斷的金融服務創新，提升服務品質，並以國際標準來強化其公司治理和風險管理。
「泰國4.0」戰略是泰國政府旨在推動國家轉型，實現高附加值和創新驅動經濟的宏偉藍圖。以下是其主要目標領域：
| 戰略支柱 | 核心理念 | 金融業的參與 |
|---|---|---|
| 價值創造經濟 | 從製造業轉向以創新、科技、創意為基礎的產業 | 提供創新金融產品，支持新創企業與研發 |
| 包容性社會 | 減少社會不平等，提升人民生活品質 | 推動普惠金融，提供基層民眾與中小企業金融服務 |
| 永續發展 | 環境友善，資源高效利用，綠色經濟 | 發展綠色金融產品，支持環保項目與可持續發展 |
| 人力資源開發 | 提升國民技能，適應數位時代與創新經濟需求 | 支持教育貸款、技能培訓融資，提升金融素養 |
這兩大金融機構——泰國儲蓄銀行與泰國中央銀行，共同構成泰國金融體系的兩大支柱。一個致力於普惠金融、社會發展，另一個則專注於宏觀穩定與貨幣政策。它們相互配合，共同為泰國的國家發展、經濟繁榮和國民福祉，繪製著一個穩定且充滿活力的未來藍圖。
結語：百年傳承，永續前行
回顧泰國金融的百年歷程，我們看到泰國儲蓄銀行與泰國中央銀行不僅是提供金融服務的實體，更是承載著國家歷史、皇室願景與人民福祉的綜合體。從泰皇拉瑪六世為國民開創儲蓄之門，到泰皇蒲美蓬將其升格為現代銀行，再到泰國中央銀行在艱難歲月中的誕生，每一個階段都見證了泰國人民對經濟獨立和社會進步的追求。
這些金融機構持續適應時代變遷，堅守其社會責任，透過不斷的創新與政策實踐，為泰國的經濟穩定與社會進步奠定堅實基礎。它們積極邁向數位經濟與泰國4.0，預示著一個更加便捷、高效、普惠的金融未來。泰國的金融故事，是一部關於遠見、韌性與永續發展的史詩，將繼續引領國家走向一個更加穩定、富裕和幸福的明天。
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常見問題（FAQ）
Q：泰國儲蓄銀行與泰國中央銀行的創立背景有何不同？
A：泰國儲蓄銀行源於泰皇拉瑪六世的皇室願景，旨在培養國民儲蓄習慣和提供安全儲蓄場所；而泰國中央銀行則是在泰國爭取金融主權、應對國際貿易挑戰及第二次世界大戰背景下艱難建立的，主要目的是管理國家貨幣並穩定金融體系。
Q：泰國儲蓄銀行在現代社會中扮演什麼角色？
A：泰國儲蓄銀行已從傳統儲蓄機構轉型為國家社會銀行，積極配合政府政策推動普惠金融，提供人民信貸、教師債務解決、人民房屋計畫等服務，並參與數位支付基礎建設，旨在刺激基層經濟成長、支持中小企業發展，並實踐永續發展理念。
Q：「數位經濟」與「泰國4.0」對泰國金融業有何影響？
A：「數位經濟」與「泰國4.0」戰略促使泰國金融業積極創新，將金融服務智能化、便捷化。這意味著將更多地應用行動支付、區塊鏈、大數據分析等技術，提供更客製化、高效的服務，並提升金融機構的風險管理與公司治理，以適應未來的發展趨勢。
